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Telegram好玩的bot:中国银行行长刘金:立足新起点 将责任金融推向新高度

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  可持续发展理念已深入人心,推进责任金融发展时不我待。

  21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道

  “商业银行应将可持续发展理念融入公司战略,以加强顶层设计保障责任金融的持续性。中国银行(601988)将绿色金融、普惠金融、县域金融纳入集团重点发展战略常抓不懈,大力推动责任金融发展并取得了积极成效。”中国银行行长刘金在接受21世纪经济报道记者专访时表示。

  2022年,全球疫情延宕反复、气象灾害频繁发生、地区冲突矛盾激化,如何实现更加可持续、包容性的发展,是关乎人类命运的重要命题。如何主动适应经济、社会、环境的新需求、新变化,用更普惠、更绿色、更开放的金融力量,推动经济社会可持续发展,是摆在每一个金融机构面前的重要课题。

  刘金

  相比传统金融,责任金融更强调用“金融+社会”的双重视野去审视所有的业务、流程、产品和服务,依托金融机构自身的能力禀赋,逐步打造企业与用户、员工、产业生态圈以及社会的责任共同体,实现各方良性互动和可持续发展。

  可以预见的是,金融业未来将越发重视责任金融的发展。在此次专访中,刘金介绍了责任金融未来发展方向,并就商业银行应该如何践行责任金融提出了建设性的意见和建议。

  发展责任金融任重道远

  《21世纪》:为什么要发展责任金融?中国的责任金融有怎样的方向指引?

  刘金:过去几十年以来,全球可持续发展面临的挑战愈发严峻。特别是新冠疫情暴发以来,世界经济增长显著放缓,环境问题、发展鸿沟及贫富差距等问题有所加剧。2021年,全球平均气温比工业化前高出1.11℃,已接近《巴黎协定》温控下限,全球极端贫困人口已上升至8.89亿。亚洲聚集了众多新兴经济体,它们普遍处于工业化爬坡的关键阶段,人均收入较低,自然环境脆弱,可持续发展压力尤其突出。

  因时而变、因势而变,推进可持续发展已成为世界各国的普遍共识。联合国审议通过的2030年可持续发展议程将消除贫困视为首要任务;130多个国家提出碳中和目标并加快立法进程,大力推进绿色低碳转型。亚洲新兴经济体高度重视可持续发展,特别是中国明确宣示双碳目标,要力争在40年时间内完成发达国家历时百年的深刻转型。中国以钉钉子精神推动精准扶贫,提前10年完成联合国减贫目标,减贫人数占全球的70%以上,创造了减贫奇迹。

  党的二十大报告指出,必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念,站在人与自然和谐共生的高度谋划发展,坚定不移走生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路,实现中华民族永续发展。中央经济工作会议进一步强调,要坚持把高质量发展作为全面建设社会主义现代化国家的首要任务,以奋发有为的精神状态和“时时放心不下”的责任意识做好经济工作。党中央的系列决策部署为金融机构发挥自身能力禀赋、处理好经济责任和社会责任的关系,以更加有力举措推动责任金融发展指明了方向、提供了遵循。

  《21世纪》:自2017年央行首次提出“负责任的金融”理念以来,责任金融已经发展到哪一阶段?未来还面临哪些挑战?

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  刘金:金融是实体经济的血脉,发展责任金融、支持可持续发展是金融业义不容辞的责任。近年来,聚焦环境保护、缩减贫富差距、改进社会治理等方面,责任金融取得长足发展。

  从全球看,2020年,可持续投资的资产规模已达35.3万亿美元,占总投资资产比重超过三分之一;疫情期间,很多国家以银行为主要纾困通道,实施中小企业扶持政策,惠及众多普惠群体。

  从我国看,金融业积极围绕双碳目标构建多层次绿色金融体系,同时发展普惠金融为中小微企业融资增量、扩面、降价。2022年二季度末,绿色贷款余额近20万亿元人民币,位居全球第一;绿色债券存量规模1.2万亿元人民币,位居全球第二;普惠金融领域贷款余额近30万亿元人民币,同比增长超20%。

  我们也注意到,当前全球责任金融仍面临总量缺口较大、供给结构不平衡、市场机制未有效发挥等方面问题。在总量缺口方面,仅为实现碳中和目标,全球就需投入超110万亿美元。在供给结构方面,区域间、行业间不平衡问题突出,城乡金融供给差异较大,对普惠、涉农、绿色等领域的投入仍有待提升。在发展机制方面,还需要更多市场化机制安排,支持责任金融增强商业可持续性。

  责任金融要商业可持续

  《21世纪》:商业银行要践行责任金融,要从哪些方面发力?

  刘金:商业银行作为金融体系的重要组成部分,一直是金融服务实体经济的主力军。面对新形势、新要求,我们必须凝聚全球智慧,积极主动作为,加快推进形成商业可持续的责任金融发展模式。

  第一,加大重点领域支持,提升责任金融总量供给。加大普惠金融、涉农信贷的投放力度,共建普惠小微企业敢贷会贷长效机制,切实解除普惠小微企业的融资约束。完善农业支持保护制度,健全农村金融服务体系,以金融力量助力巩固拓展脱贫攻坚成果,增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力。推动经济社会发展绿色转型,大力支持节能环保、清洁能源等绿色产业,促进煤炭、化工等高碳产业转型升级,开发储能、制氢、碳汇、碳捕集等碳减排技术,协同推进降碳、减污、扩绿、增长,促进人与自然和谐共处。

  第二,推进产品服务创新,满足薄弱领域结构性需求。积极拓展线上产品,推进投贷联动、跨境撮合等新型业务模式,消除金融服务的物理空间障碍,减小城乡金融资源配置差异。加大社会责任债券等特色产品发行力度,优化升级传统绿色信贷、绿色债券,积极探索能效信贷、环境权益抵质押融资等新型绿色贷款,以及碳中和债、可持续发展挂钩债券等新型绿色债券,发展绿色基金、绿色资管等综合化融资工具,不断丰富新产品供给。

  第三,深化机制体制改革,推动责任金融可持续发展。平衡好发展与责任、当前与长远的关系,将可持续发展理念融入公司战略,以加强顶层设计保障责任金融的持续性。健全公司治理、完善考核制度、规范业务流程,明确责任金融的权责和奖惩边界,让金融机构更加自觉自愿发展责任金融。促进完善金融治理体系,积极协助政府推进责任金融市场化机制建设。

  第四,强化国际合作,促进责任金融高质量发展。充分利用G20、“一带一路”等多边合作平台,构建兼容并蓄、开放共享的责任金融国际合作体系。推进亚洲周边国家的合作,完善更适合新兴经济体的责任金融展业模式和产品体系。促进金融机构在减碳技术、数字经济、脱贫减贫等关键领域的合作,推动ESG标准、制度、体系一体化建设。

  《21世纪》:中国银行在发展责任金融方面取得了哪些成绩?对未来的展望是什么?

  刘金:中国银行将绿色金融、普惠金融、县域金融纳入集团“八大金融”重点深耕领域常抓不懈,大力推动责任金融发展并取得了积极成效。在绿色金融方面,积极打造绿色金融服务首选银行,2022年9月末绿色信贷余额超1.8万亿元人民币,同比增长59%,承销境内外绿色债券规模居中资同业第一。在普惠金融方面,构建了以商业银行业务为主体,村镇金融为特色,消费金融、公益服务为补充的“一体多元”普惠金融服务体系。2022年9月末,普惠金融贷款新增3087亿元人民币,余额同比增速35%。在县域金融方面,聚焦全方位夯实粮食安全根基、巩固拓展脱贫攻坚成果、推进以县城为重要载体的新型城镇化等重要领域,以金融力量推进乡村全面振兴、促进城乡融合发展,加快农业农村现代化。2022年9月末,县域机构贷款、涉农贷款、普惠型涉农贷款增速分别为13%、16%和33%。

  可持续发展理念已深入人心,推进责任金融发展时不我待。未来,中国银行将与社会各界一道,与全球同仁携手,为中国、亚洲乃至世界的可持续发展贡献更大力量。

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