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支付互联互通后的新格局

来源:泰州新闻网 发布时间:2021-10-10 浏览次数:

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移动支付网消息:在沉寂许久之后,支付互联互通再起波澜,云闪付打通了微信支付与支付宝。新进展背后,给行业带来了新的思考。

支付互联互通的新情况

根据支付宝与微信支付的官宣信息,在线下扫码上,双方都在强调扫码互认。

支付宝公告:目前淘宝85%商铺已经支持消费者通过云闪付付款。此外,目前在北京、天津、广州、深圳、成都、重庆、西安等全国多个城市已实现收款码扫码互认,计划明年3月份覆盖全国所有城市。 

微信公告:微信支付已与银联云闪付App正式实现线下条码的互认互扫,用户可于全国省会城市通过云闪付App扫描微信收款码完成支付;线上场景方面,云闪付App全面支持Q币、QQ音乐和腾讯视频的充值服务。

但具体的支持上,移动支付网实测发现还有一点体验差异,扫码互认并不等于支付互认。

身处深圳的小编,以云闪付App分别扫描微信支付与支付宝的收款码,在全部测试的样本中,所有用户均能通过云闪付App扫描微信收款码成功付款,而支付宝方面,则只有部分用户的收款码能够支持。

考虑到支付宝声明的“计划明年3月份覆盖全国所有城市”,支持进度有待后续推进。

另一方面,小编测试使用微信支付与支付宝扫描云闪付App的收款码,多个测试样本显示,需要相应的下载App才能进行支付。值得一提的是,测试样本的手机中均已下载云闪付App,而扫码后依旧是引导下载的界面。

从测试来看,云闪付App扫描微信支付与支付宝的收款码,基本是实现了支付互通。而微信、支付宝扫描银联系二维码,则是识别后跳转到App下载页面,而并非支付页面。不过在此之前,微信与支付宝扫描银联系二维码是识别不了的。在线上支付场景上,支持情况则较好。 

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更直白的说,支付互认和扫码互认,这里存在一定的体验差异。

支付互联互通的新挑战

从上述测试结果来看,云闪付及银行App可以较为顺利的扫描微信支付、支付宝的收款码并完成支付,这无疑是重大利好;而反向,微信、支付宝难以扫描银联系二维码支付,体验稍逊,一定程度上防止了巨头的虹吸效应。

在确定了对云闪付App及银行系App的重大利好之后,其实也对它们带来了新的挑战。以云闪付App为例,截至目前,其用户数量超过3亿,可在46个国家和地区超3000万家商户扫码支付。无论是用户还是场景,都已经拥有成为超级App的实力,而今微信支付与支付宝开放场景,更是助推了云闪付App快速成长。但其仍然需要在用户活跃、用户体验、日常运营等方面进一步提升,以“吃下”互联互通红利。

短期来看,双巨头的强势地位仍在,长久则看以云闪付App为代表的银行系应用,是否能够在场景支持逐渐减少差距的情况下夺回一定市场。

另一方面,在笔者看来,本次互联互通的推进,还在探索网络支付四方模式该如何落地。

网络支付四方模式在今年4月份人民银行召开的2021年支付结算工作电视会议提及,要求健全网络支付四方模式。在9月的中国支付清算论坛上,人民银行副行长范一飞再次提及,建立网络支付四方模式是各方在发展中逐步形成的共识。

再从一个细节上来看,云闪付App扫描微信支付、支付宝的收款码,在这个四方模式里,发卡、收单、清算是谁在做?是否也存在手续费问题。就比如微信支付、支付宝作为收单方,银联清算,云闪付App绑定的银行卡机构作为发卡方。云闪付或者银行们是否需要给微信与支付宝支付一定的费用?

在互联互通模式上,此前曾有信息表明存在两种模式,一种是制定统一标准,银行系与支付机构系的二维码按照统一标准,可以实现彻底的互联互通。任何支付机构、银行都可以扫描微信支付与支付宝的二维码,反之亦然。另一种,则更趋向于商务谈判,部分机构之间实现互认。从本次互联互通的情况来看,可能属于后者。是否能够形成普适的互联互通模式,也存在监管与市场的博弈。

巨头身后的支付小玩家

时代的一粒尘,落在普通人身上就是一座山。巨头之间的一举一动,对于支付小玩家来说,同样如此。

对于聚合支付玩家而言,如果不是微信支付与支付宝之间实现了互通,聚合支付仍然有价值,但云闪付App对两家互认互扫之后,特别在反垄断形式下,互联互通的持续推进,对于聚合支付玩家就是一把达摩克利斯之剑,一旦政策彻底执行,聚合支付的噱头将完全丧失。未来,聚合支付玩家需尽量少以“聚合”为营销方向,提供更多数字化服务成为好的出路。

另外,需要重视对银行群体的服务支持。近两年,银行逐渐对线下移动支付丧失信心,本质上还是场景壁垒存在,拓展线下收单的投入成本极高。而今,微信支付与支付宝逐渐对银行开放场景,可能会带来新一轮的银行移动支付热潮。加上当下监管鼓励银行进行金融数字化升级,拥有支付场景开放的利好加持下,银行对自身客户端的重视程度会更高。联合银行干支付,不仅当下,在未来也会是一个热点。

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